月入三萬嘅香港打工仔，應該點樣開始理財投資？月供股票同買基金邊樣好？

我 28 歲同你差唔多，行過一段冤枉路先開竅，同你講個次序。第一，先儲夠六個月生活費做 emergency fund 擺定期或者貨幣基金，唔好郁。第二，睇下有冇 credit card 卡數或者高息貸款，有就先還晒，還卡數等於穩賺十幾廿厘,冇任何投資贏得過。第三，先至講投資，最簡單就月供盈富或者標普 500 ETF，設定自動扣款當儲錢咁供，唔好諗住揀時機。我就係一開始次序搞亂晒，見人賺就衝入去搏，蝕過先明基本功最實際。

月供股票係香港新手最啱嘅入門，因為佢平均成本，你唔使估市。我由 2019 年月供盈富，每月三千,跌市照供升市照供,而家帳面回報唔錯。重點係唔好停,2020 年跌到見底嗰陣好多人驚到收手,結果就係走寶。心理關口比技術更難過,設定咗自動供就當睇唔到,呢筆錢當佢消失咗十年,先係月供嘅正確玩法。

我想潑盆冷水講儲蓄保。當年 agent 話我知每年供幾萬、供十年、幾十年後翻幾倍,我就簽咗。後尾先發現首幾年 surrender 幾乎攞唔返本,回報 IRR 計落得三四厘,仲要鎖死你二十年流動性。如果你唔係一定要有人管住先儲到錢,同樣啲錢自己月供 ETF 長遠回報高好多。買儲蓄保之前一定要 agent 白紙黑字寫低保證同非保證部分,唔好淨聽把口。

新手最易中伏就係聽冧巴同追熱炒。我入行頭兩年,睇 whatsapp group 有人講邊隻港股要爆,我就跟住買,結果次次高追低沽,兩年蝕咗成廿萬。之後我學乖,淨係買寬基 ETF,唔再賭個別股票。你話想錢唔貶值、長遠滾大,咁就更加唔應該炒,穩穩陣陣月供指數,唔好畀啲一夜致富嘅故仔搞亂你個心。

我建議你分兩個袋,一個香港一個美國。港股月供盈富收息穩陣,美股就月供標普或者納指 ETF 食成長。分散市場好緊要,唔好淨押香港。仲有記得開個平收費嘅證券戶口,美股用啲平台佣金低,唔好用大行嗰啲貴到飛起嘅佣。慢慢供,三十歲開始,到你五十歲複利滾落去,個數會嚇你一跳,最緊要係開始同持之以恒。